img

外汇

这是我得到的最常见的问题之一 - “为大学储蓄最好的方法是什么

”或者另一个现在流行的人 - “529计划是保存大学的最佳方式吗

”所以我想我会在这里解决这个问题,通过列出10个最常见的大学生孩子的父母为大学储蓄和支付的选择,以及每个人的利弊这里的要点是知道什么您的选择是在确定最佳的大学储蓄或资金账户时知道以下问题的答案 - 问题如下:*这些钱是否具有任何用途的流动性

*如果在需要钱的地方出现机会或紧急情况怎么办

*如果我生活中的环境发生变化,帐户是否允许灵活性

*对于经济援助,我如何计算

*如果股市崩盘会怎么样

它将如何影响我的计划

*当我需要它并保证每年增长时,我的钱能保证在那里吗

*我的钱能否获得有竞争力的回报率

*我的计划有税收优惠吗

所以不用多说了,让我们开始吧1不合格的共同基金和股票优点:无限的上行收益可以随时出售可以按要求出售缺点:无保证无限下行损失利息和股息每年征税分配收益每个都要征税年未实现的增长在出售时征税根据资金的注册方式,他们可以计入学生的潜在援助资格,从564%到20%,在您需要用于支付大学费用的那一年,账户可能会减少30%或更多529学院储蓄计划优点:税收递延增长合格教育费用的免税提取假设投资股票市场,相关投资具有无限的上升潜力某些州税收减免灵活供款缺点:假设投资股票,基础投资的下行潜力无限市场甚至一些债券基金在某些529个账户中损失了35%或更多根据学生的潜在援助资格计算(取决于谁拥有该帐户以及您正在考虑哪些类型的学校将确切地确定它对您的影响)根据所选择的计划,可能高的内部费用政府对“合格费用”的定义可以限制你使用这笔钱 - 特别是如果你的孩子最终获得奖学金,最终没有上大学等等3最高资助永久现金价值人寿保险(当我说'最大资金'时,我指的是过度投资政策,使其主要关注的是加速显着的现金价值增长,而不是专注于获得最高的死亡利益)优点:保证主要一致,稳定的回报你知道当你需要的时候钱会存在 - 无论如何股票市场合约保证每年上涨增长通常好于任何固定银行储蓄账户或CD现金价值不包括在经济援助公式中,从而允许更多基于需求的财务援助税收延期增长潜在的免税提款包括一个自我完成的功能,可以在您死亡时自动完成计划的资金,并可能在残疾情况下(取决于选项)你选择)强制储蓄国家担保基金(类似于FDIC保险,但在州一级)可以'设定并忘记它'缺点:增长潜力低于股票或房地产在'上涨'市场需要保险(你可以不要像这样开一个人寿保险单 - 你需要申请并获得批准并拥有可保利益

那里有很多低于标准的产品,最适合代理商,而不是客户(你需要与之合作)正确构建这些政策的代理商,否则你最终会得到一些效果不佳的东西

根据所选产品及其结构,需要一些时间来增加收益4存款证明(CD)优点:FDIC保险最高250,000美元的利息和利息保证利率缺点:到期前撤回可能的处罚在经济援助公式中计算;根据CD的注册方式,他们可以以564%到20%的速度对学生进行计数

增长缓慢5货币市场和银行储蓄账户(我将这两者集中在一起,因为它们实际上具有相同的功能)优点:FDIC保险本金和利息高达250,000美元通常保证最低利率不退还大学或任何其他原因的处罚缺点:利息通常很低,可能跟不上通货膨胀随着银行业的问题,FDIC对于接近250,000美元的索赔,保险可能会很慢

资产计入财务援助公式;根据账户的注册方式,可以按照564%到20%的比率对学生进行计算.6非合格固定年金优点:保证本金和利率增长通常高于银行储蓄账户利息和CD值不计入FAFSA财政援助公式,从而允许更多的财政援助增长是延税的缺点:到期前提取的可能处罚所得税是由于收益和增长分配所欠通常限于每年提取10%更大的退保费用关于某些年金(所以再次,你需要到处寻找一个符合你最大利益的代理商)7税收合格的退休账户(401k,IRA等)优点:无限的上升潜力,假设投资股市价值是不计入财政援助公式,从而允许更多的财政援助缺点:无限下行潜力,假设投资股市惩罚和税收合作年龄前退出的后果59½每年有限的供款这些账户的供款会作为可用收入的一部分加回到财务援助公式中从退休账户到大学支付的不良财务计划8国库券优点:被许多人认为是世界上最安全的地方停车资金美国政府支持:非常低的当期利率在到期前退出或卖出的处罚在财政援助公式中计算如果在到期前卖出,则不提供本金担保9市政债券,包括免税市政债券和债券共同基金优点:保证利率可以免税良好评级债券可以相对安全缺点:对本金没有担保可以征税包括在经济援助公式中可以在到期前兑现罚款10 UTMA / UGMA账户(统一转移到未成年人法案/统一礼品给未成年人法案)优点:无限制的上升收益按孩子的税率征税对本金没有任何担保无限制的下行损失对财务援助资格的重大影响你有它 - 人们为大学储蓄的最常见方式有10种,其中一些最大的专业人士和骗子现在这里是法律免责声明:请不要带这是具体的财务建议 - 您需要咨询专业人士,然后才能做出最适合您具体情况的决定

这仅仅是为了向您提供有关不同账户如何运作以及存在哪些选项的一般概述,以便您永远不会再次不得不问“为大学储蓄最好的方法是什么

”或“529计划是拯救大学的最佳方式”

作者:乜芥盟

News