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非银行金融公司Lendingkart Finance Pvt Ltd,前身为Aadri Infin Ltd,是印度另类贷款业务中资金最多的初创公司之一

它已从众多投资者手中攫取了约340亿卢比(4.96亿美元),其中包括Bank,Mayfield India,Saama Capital和Anicut Fund凭借在中小企业贷款业务和健全的技术平台上的强大实力,它的目标是在2018年3月前实现收支平衡

在接受VCCircle采访时,Lendingkart首席执行官Harshvardhan Lunia分享了该公司的成功路线图该行业最大的参与者之一,以及为什么它渴望成为金融服务业技术基础设施的支柱摘录:Lendingkart 2017年的路线图是什么

你实现了多少支付目标

我们将在2017 - 18年支付1,500-1,600千万卢比

它将比上一年增加三倍然而,我们基本上需要的是750-800亿卢比,而其余的将来自我们的短期流失持续时间贷款我们的每月贷款支付率为1000万美元(约65亿卢比)很容易支付更多贷款,但在贷款之前了解消费者行为(他们的还款能力)需要时间因此,到目前为止,我们已经做了较低的业务规模但是现在我们能够在未来两年内尽可能地扩大规模你还提到了筹集500亿卢比的债务除了第一笔500亿卢比的债务筹款活动之外,我们还希望提高另一个债务达到500亿卢比我们已经为此开始了谈判,但这个过程需要一些时间你最近从银行筹集了大量债务他们多年来对替代贷款平台的看法有何变化

NBFC通过在同一领域运营更好地了解我们的业务然而,银行在了解业务的同时,在开始贷款之前更倾向于一定规模(传统规范需要三年)从这个意义上讲,我们在他们看来并没有什么不同所以,最终你会想要从银行筹集更多资金而不是从NBFC筹集资金吗

银行向我们提供低成本贷款,但这个过程耗时更长他们也在一定的限制内运作NBFC更快地发行他们的支出例如,Yes Bank给了我们50亿卢比,但可能不想延长贷款,比如说因此,当我们筹集更多资金时,我们可能不得不选择10-12名参与者 - 包括NBFC和银行 - 并尽可能降低成本因此,更重要的是我们要保持所有渠道的开放甚至大NBFC依赖银行的大部分借款需求,保留辅助渠道,如私募股权基金和超高净值个人,开放筹集资金对我们来说没有什么不同您是否有计划增加票价

您的贷款规模上限为10万卢比

我们大约93%的贷款少于10万卢比,而5万至10万卢比的范围仍然是我们的最佳点

但是,如果有强烈的参考或建议,有时我们会支付15-20万卢比的贷款我们的USP将是仍然是一个10万卢比的贷款人您已经提到您的不良资产约为2%它与传统贷方相比如何

对于银行而言,NPA构成其贷款账簿的5-6%由于我们已经从680个城市向客户发放贷款,因此维持2%的NPA是一项重大成就更多,因为实物核查是任何贷款业务的一个组成部分但是,我们没有亲自会见过这些借款人,也没有与他们互动,这就是我们的数据分析和技术平台的质量

你如何处理违约者

产品设计本身就涉及风险当涉及到违约时,必须考虑到欺诈,生命周期事件风险和商业风险

有人违约4-5万卢比的可能性远低于借来的人,比如Rs 1亿卢比这是我们保持贷款票据规模小的根本原因之一这使我们能够更好地吸收违约金短期借款人是最好的,因为他们因偿还贷款而损失更多 - 数字历史和不合理的信用评分是不值得的

技术是您业务运营的主要组成部分您的预算分配中有多少是针对它的

我们预算中约有25-30%用于技术 技术团队占我们总人力的35%左右,而我们三分之二的资源用于贷款业务您是否制定了无机策略来提升您的技术能力

我们拥有数字借贷领域最好的技术能力之一,因为它是一个早期的推动者大多数都是专有的但是,两三年后,当我们看到更新的产品,并发现有人做了一个特殊的工作,我们会考虑收购您是否有计划进军金融服务领域的新领域

也许从长远来看

在印度,金融包容性只有四大问题需要解决 - 支付,保险,信贷和投资如果我们认为我们可以利用我们的数据和技术能力来创造可持续发展的业务,我们可以考虑扩大我们希望在中小企业贷款领域有稳固的基础Lendingkart Finance,贷款承销部门,不断需要资金但Lendingkart Technologies呢

Lendingkart Technologies基本上包含技术,数字营销和分析资源因此,该实体筹集的大部分资金用于升级平台但是,我们目前的大部分基础设施创建都是向Lendingkart Finance提供我们希望向NBFC提供我们的技术能力和银行中的一些人已经向我们提出建议,一旦我们实现这一目标,Lendingkart Technologies也将开始产生收入事实上,我们将其视为潜在的SaaS产品公司Lendingkart Technologies是否需要更多的外部资金

我们筹集的资金巨大,至少在未来五年内需要满足这些要求由于我们正在建设更多的知识资本,唯一重要的成本要素是工资任何关键的雇员

也许在最高领导层

我们在过去的六个月中投入了大量时间进行重要的招聘,而最高领导层将保持不变

但是,我们将继续为技术和分析领域寻找合适的人才您是否会考虑超越中小企业以扩大您的客户群

每个贷方都依靠自己的优势运作我们的中小企业恰好是中小企业,中小企业仍然是服务不足的细分市场之一如果我们开始扩展到现有企业提供的其他客户支架,我们将无法与他们竞争中小企业部门本身,是一个数百万美元的市场机会,我们将花费近十年的时间来建立自己也许在那之后,我们将考虑进军新的细分市场大多数参与者往往是资产轻盈的是什么是资产的背后的商业逻辑和策略 - 重

在Lendingkart之前,我正在运行一个贷款市场模型在那段时间里,我意识到它不是一个可持续的模型,因为有一个高度依赖供应商的元素(阅读现有的金融产品)这种经历导致Lendingkart的决定NBFC本身,这将允许我们设计我们自己的产品此外,没有其他参与者专门向这一部分贷款生态系统存在差距有机会被破解,因为它有可能创造一个可持续模式您是否会继续运营相同的商业模式

两年后,我们将作为一种市场模式实现多样化,甚至可能进入对等借贷领域

然而,当我们冒险进入该领域时,我们将接受按照我们的条款运营的供应商,以及而不是相反 - 现在普遍存在的事实事实上,我们将在未来六个月内开始一个或两个玩家的试点

然而,今年,贷款将主要来自我们的书籍这些计划将采取更大的形式2018-19和2019-20您是否有计划扩展您的离线状态

我们不需要艾哈迈达巴德为我们的NBFC部门设立运营办公室,而注册办公室则设在孟买以外

技术中心在班加罗尔运营我们在德里也有一个小办公室你什么时候开始盈利

我们业务的贷款部门将在2018年3月之前实现盈利

但是,Lendingkart Technologies将需要一些时间,因为我们将继续通过技术投资来焚烧现金到目前为止您服务了多少消费者

我们从23个细分市场向中小企业发放了大约12,000笔贷款 大多数贷款申请人来自服装,服装和配件,快速消费品,电脑,移动及相关配件,电子电器和工业用品行业哪些是您的最佳表现市场

班加罗尔,孟买,海德拉巴,浦那和苏拉特一直是我们的五大表演市场

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